El futuro de las finanzas globales está marcado por continuos cambios y oportunidades, impulsados por factores geopolíticos, avances tecnológicos y un cambio en la percepción sobre la sostenibilidad y la responsabilidad social. Estos elementos han preparado el escenario para una transformación en cómo se realizan y se gestionan las finanzas.
En este artículo, explicaremos cómo los cambios estructurales y tecnológicos están transformando el panorama financiero, ofreciendo nuevas oportunidades y desafíos para las entidades, los profesionales y los consumidores financieros.
Por qué están cambiando las finanzas globales
El sector financiero está experimentando una evolución que modifica los patrones de uso de efectivo, préstamos, transacciones financieras y búsqueda de rendimientos por parte de hogares y empresas. El 74% de los CEO en el sector bancario, según Ambanet, afirma que hay que impulsar rápidamente la transformación digital para mantenerse competitivo.
Este cambio está siendo impulsado por avances en la digitalización, tecnologías, innovaciones, regulaciones y una nueva arquitectura financiera que incluye:
- Innovaciones en Fintech: las empresas fintech están al frente de la innovación, con desarrollos en pagos digitales, criptomonedas, y la tokenización de activos, lo que está redefiniendo las transacciones financieras y los servicios financieros.
- Cambio en la financiación: con el fin de las tasas de interés cero, los servicios bancarios están explorando fuentes alternativas de financiamiento. Esto incluye una mayor dependencia de los mercados de capitales y préstamos privados, reduciendo la dependencia tradicional en los depósitos.
- Evolución del mercado de depósitos: debido a una contracción notable en los depósitos, los bancos en EE. UU. se ven obligados a ofrecer tasas más altas para atraer y retener depositantes. Esto, a su vez, afecta las tasas de los préstamos que extienden, elevando los costos de financiamiento.
- Fomento para inversiones: la diversificación en las fuentes de financiamiento y la consolidación del sistema bancario fomentan la innovación y abren nuevas oportunidades para los inversores, destacando especialmente en créditos no bancarios que ofrecen alternativas atractivas frente a los métodos tradicionales.
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Cuál es el futuro de las finanzas globales: 6 innovaciones clave
Según un estudio de Delineando Estrategias, el 83% de los líderes en México y Centroamérica considera la innovación como algo muy importante para su estrategia, y es uno de los principales impulsadores del cambio.
Para enfrentar y gestionar todos los cambios a los cuales están sujetas las finanzas a nivel global, surge el uso de las siguientes innovaciones:
1. Inteligencia artificial y aprendizaje automático
La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático están configurando el futuro de las finanzas con su capacidad para mejorar el análisis de datos, la gestión de riesgos y el desarrollo de productos financieros avanzados.
La IA y el aprendizaje automático se utilizan para:
- Pronósticos financieros: la IA ayuda a predecir tendencias del mercado basándose en grandes volúmenes de datos históricos. Por ejemplo, puede anticipar fluctuaciones en las tasas de interés o precios de acciones.
- Detección de fraudes: utiliza algoritmos para identificar patrones atípicos y transacciones sospechosas que podrían indicar fraude. Un ejemplo es la detección de uso irregular de tarjetas de crédito que difiere del patrón habitual del usuario.
- Gestión de carteras: optimiza la asignación de activos en las carteras de inversión basándose en modelos predictivos que evalúan riesgos y rendimientos esperados. Por ejemplo, puede ajustar automáticamente la proporción de acciones y bonos en una cartera para maximizar el retorno ajustado al riesgo.
- Cumplimiento de regulaciones: el aprendizaje automático analiza grandes volúmenes de datos para asegurar la adherencia a regulaciones. Por ejemplo, detecta automáticamente patrones de trading que podrían violar las normas antes de que las transacciones se realicen.
- Toma de decisiones informadas: permite a las instituciones financieras analizar complejos patrones de datos para hacer proyecciones y tomar decisiones basadas en análisis profundos y detallados. Por ejemplo, evalúa el riesgo de crédito de un solicitante analizando su historial financiero y comportamiento de pago.
2. Inversión ESG
Las inversiones ESG (ambientales, sociales y gobernanza) están diseñadas para proporcionar retornos financieros a largo plazo y para generar un impacto positivo en el medio ambiente y la sociedad. Los factores ambientales, sociales y de gobernanza están cada vez más integrados en las decisiones de inversión, contribuyendo en:
- Mejora en la gestión de riesgo: análisis exhaustivo de factores que pueden afectar el desempeño de la empresa. Un ejemplo de ello son las empresas que evalúan riesgos climáticos para ajustar sus operaciones y estrategias a largo plazo.
- Innovación y oportunidades: facilita la identificación y aprovechamiento de nuevas oportunidades de innovación. Por ejemplo, el desarrollo de productos ecológicos que abren nuevos mercados y demanda por parte de consumidores conscientes del medio ambiente.
- Fortalecimiento de la reputación: mejora las relaciones con las partes interesadas, reforzando la imagen pública de la empresa. Un ejemplo de esto son las compañías que implementan políticas de diversidad e inclusión y son reconocidas por su ética y valores.
- Atracción de Inversionistas: interés de inversionistas que valoran tanto los retornos financieros como el impacto social y ambiental. Un ejemplo sería ofrecer fondos de inversión que priorizan empresas con fuertes prácticas de sostenibilidad y gobierno corporativo.
3. Inversiones innovadoras en el sector privado
La industria financiera ha enfrentado recientemente desafíos que han impulsado a las empresas privadas a explorar rutas de inversión innovadoras. La adopción de tecnologías avanzadas, como la blockchain, está facilitando nuevas formas de inversión que atraen a una amplia gama de inversores, tales como:
- Crowdfunding de acciones: permite a los inversores individuales participar en el capital de startups y empresas en crecimiento. Un ejemplo es una plataforma de crowdfunding que permite a pequeños inversores financiar una startup de tecnología verde con potencial de crecimiento.
- Tokenización de activos: transforma bienes físicos en tokens digitales, facilitando su compra y venta en plataformas de blockchain. Por ejemplo, tokenizar un edificio de oficinas permite que los inversores compren fracciones del inmueble a través de tokens, haciendo la inversión accesible y manejable digitalmente.
4. Ciberseguridad financiera
La ciberseguridad protege la integridad financiera y mantiene la confianza del cliente en un entorno digital cada vez más amenazado por ataques cibernéticos. Las instituciones financieras gestionan datos sensibles, cuya protección deben ofrecer para prevenir actividades fraudulentas como el robo de identidad y el fraude financiero.
Estas son algunos de sus aspectos más importantes:
- Protección de datos sensibles: los datos del cliente se cifran y almacenan de manera segura, accesibles solo para personal autorizado. Por ejemplo, el uso de encriptación avanzada protege información de transacciones y registros financieros.
- Prevención de pérdidas financieras: las medidas robustas de ciberseguridad impiden el acceso no autorizado a cuentas bancarias y la manipulación de registros de transacciones. Por ejemplo, implementar firewalls y sistemas de autenticación multifactorial ayudan para detener accesos indebidos.
5. Banca abierta
La banca abierta permite que los clientes compartan de manera segura su información financiera con terceros autorizados y verificados. Esto facilita el acceso a una variedad de productos y servicios financieros, tales como:
- Centralización de información financiera: los usuarios pueden ver y gestionar todas sus cuentas y productos financieros en una única plataforma. Por ejemplo, una aplicación que consolida cuentas corrientes, tarjetas de crédito y préstamos, permitiendo al usuario un manejo integral de sus finanzas desde un solo lugar.
- Mejora en la elección de productos: la banca abierta permite acceder a un catálogo más amplio de servicios, facilitando la comparación y elección de productos financieros y de seguros. Un cliente podría comparar ofertas de seguros de auto y elegir la que se adapte a su presupuesto, todo dentro de una misma plataforma.
- Personalización mejorada: los clientes reciben ofertas y servicios financieros personalizados basados en el análisis detallado de sus perfiles. Por ejemplo, un banco podría ofrecer tasas de interés preferenciales en préstamos a clientes con historial de ahorro sólido.
6. Innovación en la gestión del talento financiero
La modernización de la fuerza laboral en el sector financiero permite adaptarse a la rápida evolución del mercado. Esta actualización implica fomentar la fluidez digital en todas las funciones financieras y adoptar modelos de trabajo innovadores que maximicen el potencial del talento humano.
- Fluidez digital: integrar tecnologías avanzadas en las rutinas diarias para agilizar procesos y mejorar la precisión en las operaciones financieras.
- Modelos de trabajo innovadores: implementar estructuras flexibles y dinámicas que permitan una rápida adaptación a los cambios del mercado y fomenten una cultura de mejora continua.
- Desarrollo del talento humano: invertir en la educación avanzada, como una maestría en finanzas, puede equipar a los empleados con habilidades críticas para analizar y gestionar complejidades financieras, garantizando que la empresa siga las tendencias y sea pionera en nuevas prácticas.
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El futuro de las finanzas globales está claramente marcado por la adopción de tecnologías avanzadas, prácticas innovadoras de inversión, y una profunda integración de análisis de datos en las decisiones estratégicas. Entender estas tendencias y prepararse para los cambios que traen consigo es esencial para los líderes profesionales del sector.
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