Claves para dominar la innovación financiera

La innovación financiera ha permitido que consumidores y empresas accedan a un mayor portafolio de servicios financieros, a través de diversos medios y con soluciones más amplias para sus necesidades. Esto ha sido posible gracias a las diversas tecnologías que han permitido modernizar el sector.

A pesar de sus beneficios, la adopción de estas tecnologías enfrenta obstáculos importantes, como regulaciones estrictas, infraestructura desactualizada, preocupaciones de privacidad y desafíos en la adquisición de talento. Conocer y comprender las innovaciones financieras es crucial para superar dichos desafíos.

En este artículo, hablaremos acerca de qué es la innovación financiera, por qué es importante y cuáles son las 9 tendencias en este sector que debes conocer.

Aquí puedes leer acerca de lo que un especialista debe conocer sobre mercados financieros.

 

¿Qué es la Innovación Financiera?

La innovación financiera se refiere al uso de nuevas tecnologías, productos y servicios dentro de undel sistema financiero, con el objetivo de optimizar la eficiencia, reforzar la seguridad y ampliar la accesibilidad a las opciones bancarias y de inversión.

Este proceso abarca desde el desarrollo de métodos avanzados, como tecnología Blockchain, para el procesamiento de transacciones, hasta la incorporación de negocios Fintech y tecnología 5G para facilitar una gestión de riesgos más dinámica y promover opciones de financiamiento innovadoras, como el crowdfunding.

Además, modelos como 'Compra Ahora, Paga Después' (BNPL) están remodelando el acceso al crédito para consumidores, ofreciendo una alternativa flexible y accesible a las modalidades de pago tradicionales, y así impulsando la inclusión financiera.

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Por qué es importante la Innovación Financiera

La importancia de la innovación financiera está en su impacto en varios aspectos críticos del sector financiero y la sociedad. 

A continuación, analizamos los motivos por los cuales esta innovación es tan importante hoy en día:

  • Fomenta la inclusión financiera: Una de las contribuciones más importantes de la innovación financiera es su capacidad para promover la inclusión financiera. Los servicios financieros son ahora más accesibles en áreas rurales o para poblaciones que habían sido excluidas del sistema financiero tradicional.
    Esto se logra mediante el uso de tecnologías como la banca móvil, que permite a las personas tener acceso a servicios bancarios básicos sin necesidad de una infraestructura bancaria física tradicional.
  • Cumple con la expectativa de los consumidores: La innovación financiera es clave para adaptarse a las expectativas modernas de los consumidores, quienes buscan un servicio financiero que sea rápido, conveniente y seguro.
    Herramientas innovadoras como las tarjetas de pago biométricas representan un gran avance, ofreciendo una capa adicional de autenticación que hace que los pagos sean altamente seguros. Además, permiten a los usuarios realizar pagos de alto valor con una experiencia de usuario sin fricciones.
  • Optimiza el sistema financiero: La innovación financiera ha optimizado la automatización de procesos que antes requerían una considerable cantidad de tiempo y la implementación de sistemas de pagos más rápidos y seguros, así como tecnologías para la gestión eficiente de fondos de inversión.
    Como resultado, se reducen los costos operativos y se mejora la experiencia del cliente, haciendo que el sistema financiero sea más ágil y eficiente.
  • Crea nuevas oportunidades de negocios: La innovación financiera actúa como un motor de crecimiento económico al abrir nuevas oportunidades de negocio, a través de financiamiento más flexible, y fomentandor el emprendimiento.
    Esto se traduce en una mayor competencia en el mercado, lo que a su vez conduce a la mejora de servicios, instrumentos financieros y productos financieros. 

Comprender el tipo de innovación dentro del sector financiero es clave para identificar cómo las nuevas tecnologías pueden optimizar y expandir los servicios disponibles.

 

9 Tendencias de Innovación clave para la transformación financiera

El sistema financiero está experimentando una transformación continua, impulsada por los constantes cambios en el entorno. La innovación tecnológica y la modificación en los hábitos y comportamientos de las personas respecto al dinero son los principales motores de esta evolución.

Conocer las tendencias de estos avances permite a empresas y profesionales anticipar cambios, adaptarse rápidamente y captar nuevas oportunidades, asegurando una ventaja competitiva en un mercado en constante evolución.

Estas son 9 tendencias clave de innovación financiera que están liderando este cambio y que tienes que conocer. Las clases de innovaciones mencionadas aquí destacan diferentes aspectos de cómo la tecnología está transformando el sector financiero:

 

1. Negocios Fintech

Los negocios Fintech son conocidos por aplicar tecnologías innovadoras para mejorar y automatizar la prestación de servicios financieros, abarcando pagos y banca personal en línea.

Estos negocios han experimentado un fuerte incremento, como se puede confirmar en la información publicada por Tipalti, que revela que el 96% de los consumidores globales conocen al menos un servicio o empresa Fintech.

Estas empresas están llenando vacíos en el mercado, ofreciendo procesos más ágiles y criterios de riesgo más flexibles, lo cual es particularmente atractivo para nuevos emprendedores y para aquellos que buscan innovar fuera del sector de la banca tradicional.

 

2. Compra ahora paga después (BNPL)

BNPL moderniza los sistemas de crédito, permitiendo acceso a préstamos sin interés, ideal para quienes tienen puntuaciones crediticias bajas. Este método permite fraccionar compras en pagos fijos, reduciendo el riesgo financiero. Empresas como Apple ya implementan BNPL, promoviendo una inclusión financiera más amplia.

 

3. Digital Banking 

El aumento del digital banking está haciendo que instituciones destacadas como PNC Bank, JPMorgan Chase, Bank of America, Lloyds, Barclays, HSBC y Citizens Bank cierren más sucursales tanto en EE. UU. como globalmente. Este cambio hacia el digital banking beneficia a los usuarios con acceso y comodidad mejorados, permitiendo la gestión de finanzas desde cualquier lugar

Además, promueve beneficios como bajas tarifas y altos rendimientos, reflejando un cambio sustancial en cómo interactuamos con los servicios bancarios.

De acuerdo con Forbes, algunos de los bancos digitales más grandes del momento son: Quantic Bank, Discover Bank, Axos Bank, Ally Bank, iGO Banking entre otros.

 

4. Tecnología Blockchain

La tecnología Blockchain ha revolucionado el sector financiero, especialmente las criptomonedas. Ofrece transacciones más seguras, rápidas y económicas, eliminando intermediarios y promoviendo una gestión descentralizada

Aunque se puede decir que su impacto va más allá de las criptomonedas, afectando también la seguridad, la transparencia y la eficiencia de todo tipo de transacciones financieras.

Puedes leer aquí acerca de cómo el blockchain está revolucionando los procesos empresariales.

 

5. Crowdfunding

El Crowdfunding es una innovadora opción de financiamiento que permite obtener capital a través de inversiones colectivas en línea. Esta modalidad ha democratizado el acceso al financiamiento, permitiendo que proyectos creativos y startups encuentren el apoyo económico para desarrollarse, fuera de los canales de financiamiento tradicionales.

 

6. Soluciones Financieras en la Nube

Las soluciones en la nube son servicios, aplicaciones o herramientas informáticas que se ofrecen a través de internet y están alojadas en servidores remotos gestionados por proveedores de servicios en la nube.

Estas soluciones introducen un cambio en cómo se prestan los servicios financieros por parte de las compañías. Ofrecen la ventaja de ser flexibles y escalables, mejorando la eficacia en las operaciones y brindando la capacidad de superar retos complejos y ajustarse a cambios constantes.

El despliegue de interfaces y entornos basados en la nube ha cobrado importancia para entidades como bancos, fintechs y cooperativas, marcando una tendencia hacia la priorización de estas tecnologías.

 

7. Tecnología 5G

La tecnología 5G es la quinta generación de redes móviles, con velocidades ultrarápidas, menor retraso en la transmisión y mayor capacidad de conexión para dispositivos, impulsando el desarrollo de IoT y servicios digitales.

Esta tecnología facilita una interacción más fluida y accesible entre empresas y usuarios, permitiendo la realización de transacciones instantáneas a nivel global, mejorando la eficiencia y la seguridad en el intercambio de datos y capitales.

 

8. Inteligencia Artificial (IA)

En 2024, la automatización impulsada por la IA aumentará, ampliando las opciones de personalización para los consumidores, especialmente en sus interacciones con herramientas de servicio al cliente. Además, los chatbots potenciados por IA están mejorando rápidamente y brindan experiencias de usuario de mejor calidad que antes. 

La IA se utilizará cada vez más en transacciones financieras rutinarias que requieren supervisión humana, incluyendo la detección de fraudes, aprobaciones de préstamos y reclamaciones de seguros, marcando un avance hacia la eficiencia y la personalización.

 

9. Open Finance

Este principio facilita el intercambio de información entre diversas instituciones financieras y terceras empresas, mejorando así la gestión y la documentación.

Permite a las personas compartir sus datos de manera segura, buscando acceder a nuevos productos y servicios financieros. Además, este modelo trasciende los datos financieros, incluyendo cualquier tipo de información que pueda ser relevante para el desarrollo de producto financiero.

 

Conclusión

Mirando hacia el futuro, el panorama financiero continuará siendo modelado por la innovación tecnológica, lo que requerirá una comprensión profunda y una adaptación constante a estas tendencias

Entender y ajustarse a este entorno cambiante será crucial para aquellos que buscan liderar y aprovechar las oportunidades que surgen en este dinámico sector.

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