La innovación financiera está transformando la manera en que se gestionan y distribuyen los servicios financieros. Impulsa el crecimiento económico mediante tecnologías avanzadas que permiten desarrollar mejoras y adaptarse a las exigencias cambiantes de los mercados financieros, y las preferencias de los clientes, incluso tras una crisis financiera.
Debido a esto, los profesionales del sector financiero deben conocer estas tecnologías avanzadas para ayudar a las empresas e instituciones a interactuar con sus clientes mediante servicios financieros digitalizados y personalizados. En este post, explicaremos la importancia de la innovación financiera y las tendencias más recientes en este sector.
Qué es la innovación financiera
La innovación financiera es la creación y adopción de nuevos instrumentos financieros, productos, servicios, procesos, tecnologías o modelos de negocio en el sector financiero. Estas innovaciones en finanzas buscan:
- Mejorar la eficiencia en operaciones y transacciones financieras.
- Reducir costos asociados a servicios y operaciones bancarias.
- Aumentar la accesibilidad y ofrecer mejores soluciones a los clientes.
Gran parte de estos beneficios se deben a las innovaciones del sector fintech. Por ello, es crucial entender qué es fintech y cómo ha impulsado la innovación financiera.
Qué es fintech
Fintech es una industria que contribuye a la innovación financiera, compuesta por empresas que utilizan tecnología avanzada para mejorar y automatizar servicios y procesos financieros, haciéndolos más sencillos y accesibles para usuarios y empresas. Algunas aplicaciones de fintech incluyen:
- Banca móvil que permite a los usuarios realizar transacciones financieras directamente desde dispositivos móviles.
- Seguros que incorporan tecnologías digitales para mejorar los procesos de suscripción y reclamaciones.
- Plataformas de inversión para facilitar a los inversores el acceso y la gestión de sus fondos de inversión de manera digital.
La adopción de tecnologías fintech por parte de bancos tradicionales, a través de adquisiciones o asociaciones, será crucial para lograr la transformación digital y asegurar su competitividad futura. Esto responde a las preferencias de los clientes, ya que, según Monei, el 25% quiere una experiencia 100% digital con su banco.
Cuáles son las tendencias más recientes en innovación financiera
La innovación financiera está impulsada por la introducción de nuevas tecnologías y modelos de negocio en el sistema financiero. A continuación, presentamos algunas de las tendencias financieras más destacadas:
1. Banca móvil y pagos digitales
Los pagos digitales han experimentado un crecimiento exponencial y actualmente representan el 25% del mercado fintech, según Tipalti. Esta expansión se debe en gran medida a la creciente adopción de smartphones y la mejora en la conectividad a internet, que facilitan transacciones rápidas, seguras y convenientes.
Empresas como PayPal y Square, junto con diversas startups innovadoras, están desarrollando soluciones que permiten pagos instantáneos y sin contacto, definiendo cambio en las preferencias de consumo y también una transformación en cómo se estructura la economía global, ofreciendo una evolución desde los cajeros automáticos.
2. IA para la prevención de fraudes
La inteligencia artificial (IA) también está revolucionando la prevención de fraudes en el sector financiero. Las herramientas de IA pueden identificar patrones y señales de alerta en transacciones que serían difíciles de detectar para los métodos tradicionales.
En los procesos de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y Conozca a Su Cliente (KYC), la IA ayuda a agilizar la verificación de datos de clientes y el análisis de agencias de calificación crediticia, reduciendo la carga operativa y mejorando la precisión en la detección de actividades sospechosas.
3. Hiperpersonalización de productos y servicios financieros
La hiperpersonalización en los servicios financieros es una de las tendencias impulsadas por la inteligencia artificial (IA). Utilizando algoritmos avanzados, las instituciones financieras ahora pueden analizar grandes volúmenes de datos de comportamiento y transaccionales para ofrecer un producto financiero que se ajuste a las necesidades de cada cliente.
Por ejemplo, algunas fintechs, utilizan IA para ajustar las tasas de interés y los límites de tarjetas de crédito en tiempo real, basándose en el comportamiento de compra y el historial crediticio del usuario. Esto, además de mejorar la experiencia del cliente, también aumenta la probabilidad de uso y satisfacción con los productos y servicios financieros ofrecidos.
4. IA generativa
La inteligencia artificial generativa ofrece capacidades avanzadas para la creación de contenido a partir de datos, predicción de tendencias y personalización de servicios. Ayuda a desarrollar modelos financieros predictivos que simulen diferentes escenarios económicos, ayudando a las empresas a tomar decisiones más informadas.
Un ejemplo es como esta tecnología permite generar informes financieros personalizados en segundos, lo que antes tomaba horas o días de trabajo humano. Este tipo de IA está facilitando también la creación de interfaces de usuario más intuitivas y experiencias personalizadas que atraen a un público más amplio y diverso.
5. Open Banking
El Open Banking, o banca abierta, es un sistema que permite a bancos y otras instituciones financieras compartir datos de clientes de forma segura y con su consentimiento, mediante el uso de interfaces de programación de aplicaciones (APIs). Esto facilita la creación de servicios financieros personalizados y más competitivos por parte de terceros.
Un ejemplo de open banking sería la iniciativa de BBVA, que a través de su mercado de APIs, permite que aplicaciones de terceros accedan, con tu permiso, a servicios bancarios específicos, como la solicitud de préstamos de auto, facilitando así un proceso más integrado y personalizado para sus usuarios.
6. Finanzas descentralizadas (DeFi)
Las finanzas descentralizadas (DeFi) representan un modelo emergente de servicios financieros que operan en plataformas sin la intervención de intermediarios tradicionales como bancos, sino que están controladas por los propios desarrolladores y programadores.
Utilizando tecnología blockchain, DeFi ofrece plataformas donde los usuarios pueden acceder a préstamos, seguros y otros servicios financieros de manera directa y segura, minimizando el riesgo sistémico. Las empresas pueden financiar proyectos internacionales de forma rápida y segura.
7. Wealthtech
Wealthtech es un sector de la tecnología financiera conformada por plataformas, empresas o iniciativas enfocadas en mejorar los servicios de gestión de inversiones y patrimonio utilizando herramientas digitales avanzadas.
Un ejemplo de esto son los robo-advisors y quant-advisors que, empleando algoritmos de inteligencia artificial, big data y machine learning, personalizan recomendaciones de inversión, gestionan carteras digitales automáticamente, evaluando el riesgo crediticio, y reducen los costos de los servicios financieros tradicionales.
8. Tecnología blockchain
La tecnología blockchain ofrece un sistema descentralizado y seguro para el intercambio de valor, como criptomonedas, incluyendo Bitcoin y Ethereum. Además, facilita la ejecución de contratos inteligentes que automatizan acuerdos sin necesidad de intermediarios, aumentando la eficiencia en operaciones comerciales.
Según Tipalti, aproximadamente el 24% de las personas en todo el mundo ya están familiarizadas con la tecnología blockchain. Este creciente reconocimiento demuestra su importancia y potencial para transformar tanto el sector financiero como otras industrias, promoviendo transacciones más rápidas, seguras y económicas.
9. Big data financiero
Big data es una tendencia en la innovación financiera que recoge grandes volúmenes de datos de procesamiento de transacciones bancarias. Esta información se centraliza y analiza para entender mejor los comportamientos y necesidades de los consumidores, permitiendo la creación de servicios financieros personalizados.
El big data facilita acercamientos individualizados y mejora la interacción con los clientes. Por ejemplo, los robo-advisors y los chatbots utilizan datos masivos para ofrecer asesoramiento financiero automatizado y soporte al cliente, optimizando la toma de decisiones y mejorando la eficiencia operativa.
Cuáles son los beneficios de la innovación financiera actual
La innovación financiera trae consigo una serie de beneficios que impactan positivamente en diferentes sectores:
1. Para el consumidor
-
Inclusión financiera: facilita el acceso a servicios financieros para una mayor parte de la población, incluyendo a aquellos en zonas rurales o con bajos ingresos.
-
Control de las finanzas personales: mejora la capacidad de las personas para gestionar sus finanzas mediante herramientas y aplicaciones más intuitivas y accesibles.
-
Protección: incrementa la seguridad en las transacciones financieras, reduciendo el riesgo de fraudes y otras amenazas.
2. Para el sector financiero
-
Eficiencia: reduce costos y tiempos en las operaciones gracias a procesos automatizados y digitalizados.
-
Innovación en productos y servicios: desarrollo de nuevas soluciones financieras que responden mejor a las necesidades actuales de los clientes.
-
Gestión de riesgos: mejora en la capacidad de prever y manejar riesgos financieros gracias al uso de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el análisis de big data.
3. Para el regulador
-
Integración financiera: promueve una mayor cobertura y uniformidad en el cumplimiento regulatorio, facilitando la supervisión y control.
-
Cumplimiento regulatorio: emplea tecnologías para mejorar la eficiencia y efectividad de las prácticas regulatorias y de supervisión, promoviendo la transparencia y mejora de la infraestructura del mercado.
Domina la innovación financiera con EGADE
Ante el avance de la innovación financiera, es importante que las empresas y sus líderes se preparen activamente para esta transformación. La adaptación a las nuevas tecnologías, además de mantener la competitividad, también posibilita la exploración de nuevos mercados y la mejora en la experiencia del cliente.
Para lograr el éxito en sus organizaciones, los líderes empresariales deben estar bien preparados con el conocimiento y las herramientas necesarias para adaptarse y dirigir efectivamente en la innovación financiera. El programa de la Maestría en Finanzas (MAF) de EGADE te prepara para liderar esa transformación financiera.
Conoce qué habilidades adquieres con una Maestría en Finanzas en EGADE para dominar la innovación financiera.
Lidera la transformación financiera con el MAF de EGADE
EGADE, la escuela de posgrado en negocios del Tecnológico de Monterrey, es reconocida por su formación de líderes empresariales en América Latina. Nuestro programa se ha posicionado como el programa #1 en México y América Latina.
Si buscas prepararte para liderar la transformación financiera, en el MAF de EGADE encontrarás:
1. Formación avanzada en tecnologías disruptivas
-
Enfoque en Fintech, Blockchain, IA y Big Data: aprende sobre las tecnologías que están definiendo el futuro financiero.
-
Herramientas de vanguardia: acceso a software especializado y plataformas como terminales Bloomberg para análisis económico y financiero.
2. Desarrollo de competencias de liderazgo
-
Habilidades clave: fomenta habilidades de comunicación, pensamiento crítico y resolución de problemas en el entorno financiero empleando tecnologías.
-
Preparación para roles de alto rendimiento: capacitación para asumir responsabilidades mayores y liderar equipos eficazmente.
3. Acceso a recursos exclusivos
-
Instalaciones y bases de datos esenciales: utiliza laboratorios, simuladores y una variedad de bases de datos, incluyendo LSEG y Capital IQ.
Te invitamos a leer el brochure del programa de la Maestría en Finanzas de EGADE.
